中國銀行——在線金融超市

機構名稱：中國銀行山東省分行

產(chǎn)品/服務名稱：在線金融超市

服務類型：現(xiàn)金及貨幣類/固定收益類/權益類/保障類

?【創(chuàng)新能力】：

金融超市/資金交易因客而定，既有面向特定保障卡客戶群的養(yǎng)老寶，又有滿足小眾、高頻、專業(yè)的外匯交易客戶，也有支持客戶一站式服務的超市；既有原生App，又有可以便捷對接的H5服務模式，也有具備推廣能力的微信公眾號；此外，兼顧了O2O的推廣模式，線下布放傳統(tǒng)金融產(chǎn)品二維碼，掃一掃即可購買。

?【風控能力】：

1、客戶交易環(huán)節(jié)安全校驗

事前：本行客戶在線實名認證（姓名、證件類型、證件號碼、卡號、ATM取現(xiàn)密碼、核心或理財版網(wǎng)銀留存的手機號）、他行客戶在線實名認證綁卡（姓名、證件類型、證件號碼、卡號）。

事中：根據(jù)交易場景按需進行支付密碼、短信驗證碼、Token動態(tài)口令的單一或交叉認證。

事后：黑名單機制、事后監(jiān)控。

2、銀行運營管理環(huán)節(jié)-BGL賬戶管理

目前金融超市業(yè)務涉及的“易商理財資金暫存賬戶”（BGL賬戶）的日常資金清算為半自動人工處理，業(yè)務運營人員手工觸發(fā)清算功能按鈕，無需輸入賬號等敏感信息。業(yè)務運營人員每日會對賬戶余額以及資金進出情況進行監(jiān)控，并與易商理財主站后臺管理系統(tǒng)中的賬務信息進行比對核實。

當出現(xiàn)資金清算交易異常等賬務異常，須通過手工資金劃轉(zhuǎn)方式繼續(xù)清算或調(diào)賬時，易商理財運營人員需填寫并報送《易商理財差錯業(yè)務調(diào)整申請表》，依次經(jīng)團隊負責人、部門總經(jīng)理室成員審批通過后，方能進行差錯業(yè)務調(diào)整操作，操作完成后應根據(jù)核心銀行系統(tǒng)要求打印相關會計憑證并及時上交。