今年以來，保險行業(yè)延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢，在“重拳出擊”的同時，監(jiān)管手段更加精細化，努力實現(xiàn)全覆蓋、無盲區(qū)。中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管機構(gòu)對多家保險公司、保險中介機構(gòu)開出罰單。部分機構(gòu)收到百萬元級罰單，也有機構(gòu)的違規(guī)行為被頂格處罰。機構(gòu)、個人雙罰成為常態(tài)，有責任人被終身禁業(yè)。
百萬元級罰單頻現(xiàn)
中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，監(jiān)管機構(gòu)對多家保險公司、保險中介機構(gòu)開出罰單。
5月24日，貴州銀保監(jiān)局連開16張罰單，劍指華貴人壽、華貴人壽貴州分公司及多名責任人。華貴人壽及華貴人壽貴州分公司合計被罰款273.5萬元，多名責任人被警告并合計被罰款76萬元。此外，一名責任人被撤銷保險公司高級管理人員任職資格。
3月3日，上海銀保監(jiān)局對復星保德信人壽及多位責任人開出罰單。復星保德信人壽因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率、對保險條款內(nèi)容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳、不具備條件經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)、向中介機構(gòu)支付實物獎勵等十項違法違規(guī)事實，合計被罰款262萬元，6名責任人被警告并處不同金額罰款。
有部分保險公司的違規(guī)行為被頂格處罰。4月17日，眾安在線因“第三方平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人”被湖北銀保監(jiān)局罰款30萬元，為該項違規(guī)行為的頂格處罰金額。湖北銀保監(jiān)局表示，鑒于眾安在線2021年7月19日因“第三方平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人”問題受到過原中國銀保監(jiān)會行政處罰，此次違規(guī)行為發(fā)生在受到行政處罰后兩年內(nèi)，決定對眾安在線罰款30萬元。
從已披露的罰單看，機構(gòu)、個人雙罰成為常態(tài)，在處罰金融機構(gòu)的同時，也對相關(guān)責任人進行追責。從處罰類型看，罰款和警告較為常見。此外，有責任人受到撤銷任職資格、禁止進入保險業(yè)等處罰。
中國社科院金融研究所研究員、保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍表示，保險公司、保險中介機構(gòu)內(nèi)控機制不完善、落實不到位，導致經(jīng)營中出現(xiàn)各種違法違規(guī)現(xiàn)象；保險市場激烈的競爭和公司內(nèi)部業(yè)績考核給了銷售部門及相關(guān)人員較大壓力，使他們有違法違規(guī)的沖動。“保險機構(gòu)應(yīng)合法合規(guī)經(jīng)營，保證財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息和承保數(shù)據(jù)等真實可靠。”郭金龍說。
消除監(jiān)管空白和盲區(qū)
今年5月，國家金融監(jiān)督管理總局掛牌，統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管質(zhì)效將進一步提高。
國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤此前公開表示，堅決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領(lǐng)域協(xié)作、多層次貫通的責任體系，真正實現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋、無盲區(qū)”。
監(jiān)管在“重拳出擊”的同時，對保險行業(yè)監(jiān)管更加精細化。今年以來，監(jiān)管部門出臺一系列政策措施，包括《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》《關(guān)于開展保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》等。
普華永道中國金融業(yè)風控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹認為，保險機構(gòu)應(yīng)嚴格遵循相關(guān)政策法規(guī)，建立健全行業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度，自覺遵守定期或非定期的審計、評估規(guī)定，及時向相關(guān)監(jiān)管部門報送評估結(jié)果。
來源：中國證券報
責任編輯：李冬明
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