2023年我國系統(tǒng)重要性銀行增至20家

9月22日，央行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布2023年我國系統(tǒng)重要性銀行名單，共20家銀行進(jìn)入，其中國有大行6家，股份行9家，城商行5家。這也是央行、金融監(jiān)管總局連續(xù)第3年發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，與2021年、2022年均為19家不同，2023年我國系統(tǒng)重要性銀行名單有20家進(jìn)入，新增1家城商行，為南京銀行。

“下一步，央行、金融監(jiān)管總局將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的要求，共同做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，督促系統(tǒng)重要性銀行按規(guī)定滿足附加資本和附加杠桿率要求，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和損失吸收能力，發(fā)揮好宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，不斷夯實(shí)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”公告顯示。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，系統(tǒng)重要性銀行的地位和作用更加突出。系統(tǒng)重要性銀行舉足輕重，應(yīng)真正發(fā)揮經(jīng)濟(jì)和金融“穩(wěn)定器”作用。同時(shí)，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)提早規(guī)劃安排，適時(shí)補(bǔ)充資本，提升公司治理水平，完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

入選名單有何影響？

從2023年我國系統(tǒng)重要性銀行名單來看，這些銀行分組（系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組）未發(fā)生變化，但在組內(nèi)排名有些變動(dòng)（高分在前）。

例如，在第二組中，浦發(fā)銀行排名超過郵儲(chǔ)銀行，但仍低于2021年的排名。第一組中，光大銀行排名超過民生銀行，江蘇銀行排名超過廣發(fā)銀行，而南京銀行新進(jìn)入名單中就超過了北京銀行。

入選我國系統(tǒng)重要性銀行名單有何影響？按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級(jí)資本滿足（目前為7.5%）。第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時(shí)被認(rèn)定為我國系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。

以及系統(tǒng)重要性銀行在滿足杠桿率要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)額外滿足附加杠桿率要求。附加杠桿率要求為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求的50%，由一級(jí)資本滿足。

此外，央行還會(huì)牽頭金融監(jiān)管總局等單位組建危機(jī)管理小組，組織審查系統(tǒng)重要性銀行恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，開展可處置性評(píng)估。

“完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行按時(shí)滿足附加監(jiān)管要求，督促系統(tǒng)重要性銀行增強(qiáng)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。加快推動(dòng)我國全球系統(tǒng)重要性銀行建立健全總損失吸收能力，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。”央行在今年二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中談及下一步政策思路時(shí)表示。

值得注意的是，對(duì)于正在設(shè)立完善中的金融穩(wěn)定保障基金，系統(tǒng)重要性銀行是主要出資機(jī)構(gòu)。金融管理部門曾披露，首批646億元金融穩(wěn)定保障基金資金已籌集到位，并且已在兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)處置案例中得到實(shí)際運(yùn)用。

南京銀行評(píng)分高于北京銀行

根據(jù)2023年我國系統(tǒng)重要性銀行名單，有9家股份行、5家城商行入選，這意味著還有3家股份行未入選。今年新進(jìn)入的南京銀行也是城商行，且系統(tǒng)重要性得分高于北京銀行，為何？

按照《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估方法為采用定量評(píng)估指標(biāo)計(jì)算參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性得分，并結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評(píng)估參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性。其中，定量評(píng)估指標(biāo)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性4個(gè)一級(jí)指標(biāo)。

由于南京銀行此外未進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單，由此只能在該行年報(bào)中看到部分相關(guān)指標(biāo)，如截至2022年末的調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為25207.77億元，銀行子公司產(chǎn)品余額為3426億元，其它指標(biāo)因未主動(dòng)披露，難以測算。

以北京銀行為例，該行在官網(wǎng)披露了2020年末、2021年末國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估指標(biāo)，可以看到北京銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額（2022年末為40174.32億元）遠(yuǎn)高于南京銀行，這意味著南京銀行其他指標(biāo)超過了北京銀行。

北京銀行2020年末、2021年末國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估指標(biāo)情況

按照要求，截至2022年末，南京銀行核心一級(jí)資本充足率為9.73%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的7.5%+0.25%。

同時(shí)，上述文件還要求，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)每年通過官方網(wǎng)站或年度報(bào)告披露資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露等監(jiān)管指標(biāo)情況，并說明附加監(jiān)管要求滿足情況。

以北京銀行為例，該行4月28日在官網(wǎng)披露了附加監(jiān)管要求落實(shí)情況：報(bào)告期內(nèi)，資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露等監(jiān)管指標(biāo)均滿足國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求。

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者 李愿

責(zé)任編輯：李賽男