當下，消費金融成為金融機構競逐的一大賽道。近期，多家銀行再度調降消費貸利率，提供低至2.88%的年利率，甚至有銀行將利率一舉砍到了誘人的“1字頭”，一場“價格戰(zhàn)”已悄然打響。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年8月，全國性銀行線上消費貸的平均最低可執(zhí)行利率已降至3.14%，同比下降37個基點。
多家銀行加入“價格戰(zhàn)”
9月份以來，多家銀行推出新一輪消費貸利率優(yōu)惠活動。在此輪價格戰(zhàn)中，江蘇銀行消費貸利率卷至1.88%的消息席卷市場，也引發(fā)市場對于消費信貸大幅下調至“1字頭”的猜想。
據(jù)記者采訪了解，目前部分股份制商業(yè)銀行、城商銀行的最優(yōu)消費貸利率最低在“2字頭”，國有銀行一般略高于3%。其中，招商銀行部分地區(qū)分行“閃電貸”年利率降至2.88%，民生銀行廣東地區(qū)民易貸最低利率降至2.85%，平安銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等也推出了最低利率在3%以下的消費貸產(chǎn)品。
“閃電貸”是招商銀行推出的一款線上個人貸款產(chǎn)品，因審批速度快，堪比“閃電”而得名。9月6日，招商銀行推出“閃電貸”，針對首次建額的新客，年化最低利率2.88%，額度最高達30萬元，最長可貸3年。目前，北京、上海、深圳、東莞、成都、杭州等城市均可選擇先息后本還款方式，減輕還款壓力。
交通銀行則積極開展消費煥新季，提供個人消費信貸服務—惠民貸產(chǎn)品服務，額度可達80萬元，針對優(yōu)質單位的新客戶全額度年化率低至2.9%，期限最長5年。
浦發(fā)銀行“浦閃貸”新客建額20萬元以上可領一年期2.95%利息優(yōu)惠券，期限最長為五年，還款方式也是靈活多樣，可以選擇先息后本、等額本息、定額還本等多種方式。
具體到青島市場，消費貸執(zhí)行年利率大約多少呢？在線下走訪中，記者來到中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等銀行，這些銀行消費貸利率多集中在3.5%以下。其中，中國銀行青島分行的消費貸年利率為3.25%，招商銀行青島地區(qū)的“閃電貸”年利率最低優(yōu)惠為3%。“我們可以通過發(fā)放優(yōu)惠券的形式，在一定時間內動態(tài)調整消費貸產(chǎn)品的利率水平。針對優(yōu)質單位的客戶，消費貸的最低年利率有可能申請到3%。”招商銀行青島某支行工作人員表示。
超低利率并非人人可得
消費貸通過減少消費者的借款成本，直接增強了個人的購買力，從而刺激了消費需求。借貸成本下降，消費者更傾向于利用消費貸來購買大件商品或服務。這不僅提升了個人的生活質量，同時也推動了消費行業(yè)的銷售增長，為整體經(jīng)濟增長注入動力。但值得注意的是，消費貸利率優(yōu)惠程度因人而異，不同銀行對消費貸利率的審批標準也不盡相同，且部分較低的消費貸利率有一定門檻，并非所有人都能申請到。
據(jù)了解，像是江蘇銀行此番推出的1.88%利率的優(yōu)惠活動僅限該行的白名單客戶，包括國央企事業(yè)單位員工、編制人員、醫(yī)生等職業(yè)，銀行客戶經(jīng)理會主動聯(lián)系符合最低利率條件的用戶推介產(chǎn)品，而非白名單用戶的消費貸利率則是2.98%起。該消費貸線上辦理額度最高為20萬元，線下辦理額度最高為100萬元。
記者采訪了解到，要想享受消費貸利率優(yōu)惠需要一定條件，除了信用、職業(yè)等參考要素外，還要根據(jù)工資流水、社會保險和公積金繳納等情況綜合評估審批。
個人消費貸款增幅明顯
事實上，銀行貸款利率下降并非近期才開始。
近年來，有關部門多次提及推動降低個人消費信貸成本等舉措，旨在降低實體經(jīng)濟和居民的融資成本，促進消費回暖和升級。2023年7月底，國家發(fā)改委發(fā)布的《關于恢復和擴大消費的措施》明確提及加強金融對消費領域的支持。在政策引導下，銀行陸續(xù)下調消費貸利率以促進消費市場，讓利客戶。
據(jù)了解，去年底各大銀行就開始陸續(xù)下調消費貸利率。以招商銀行為例，去年底招行系統(tǒng)給符合要求的客戶發(fā)放了一批消費貸優(yōu)惠券，那時優(yōu)惠后的年化利率為3.4%，如今招行在部分地區(qū)的“閃電貸”利率最低已降至2.88%。“消費貸利率相較于去年的3.7%-3.9%，今年下降明顯。”中國建設銀行一客戶經(jīng)理告訴記者，但也要考慮銀行各方面成本，繼續(xù)下調的空間比較有限。
從銀行近期披露的半年報來看，截至6月末，多家銀行消費貸余額較上年末有著明顯增長。例如，工商銀行半年報顯示，上半年優(yōu)化個人信用消費貸款流程，增強個人信用消費貸款的可得性、便利性，個人消費貸款增加570.76億元，增長17.4%。招商銀行半年報顯示，截至報告期末，消費貸款余額3777.45億元，較上年末增長25.27%。
中信銀行則在半年報中表示，報告期內，開展多項消費貸款利率優(yōu)惠活動，促動居民消費需求釋放，累計投放利息優(yōu)惠券千萬余張，惠及超38萬名客戶。
實際上，近年來，消費貸平均最低利率總體下降明顯。據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2024年8月，全國性銀行線上消費貸的平均最低可執(zhí)行利率已降至3.14%，同比下降37個基點。其中，國有行和股份行的消費貸最低可執(zhí)行利率平均水平均環(huán)比下降1BP，同比下降28個BP和48個BP，分別報3.27%和3%。
“從趨勢上看，8月消費類利率略有下降，消費貸定價依然呈下行趨勢。”融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文分析表示，“有銀行進入‘2字頭’時代，個別銀行的短期優(yōu)惠利率調至‘1字頭’，但有一定的條件且為短期。”采訪中，多數(shù)業(yè)內人士分析表示，伴隨市場利率整體下行，信貸市場競爭將更加激烈，消費貸利率仍有可能穩(wěn)步下調，將在一定程度上為消費者帶來實實在在的利好，但進一步下降幅度可能有所收窄。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：李頡
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