在數字經濟加速發(fā)展的新時代背景下，金融安全已成為國家安全體系的重要組成部分。青島銀行深刻踐行金融為民理念，將反詐工作作為維護金融安全的重要抓手，通過構建“智能防控+精準宣教”的雙維體系，不僅守護了人民群眾的財產安全，更以實際行動詮釋了金融機構服務國家金融安全戰(zhàn)略的責任擔當。
“要不是銀行工作人員‘火眼金睛’，我這養(yǎng)老錢就打水漂了！”日前，在青島銀行市北第三支行，楊阿姨握著工作人員的手連連道謝。原來，她遭遇了一起典型的“冒充抖音客服”電信詐騙，幸虧被青島銀行及時攔截。
這只是青島銀行金融反詐工作的一個生動注腳。最新數據顯示，2025年以來青島銀行通過智能風控系統(tǒng)累計預警可疑賬戶5600戶，成功攔截涉詐資金6000萬元，電信詐騙案件攔截成功率保持同業(yè)領先水平。
科技筑防：“鷹眼”系統(tǒng)24小時守護資金安全
“青島銀行以金融安全護航民生福祉的使命擔當，將消費者權益保護與反詐工作深度融入服務國家金融安全大局的戰(zhàn)略支點?！泵鎸底只D型背景下金融風險復雜化的挑戰(zhàn)，青島銀行率先構建起“科技防御、機制創(chuàng)新、生態(tài)共建”三位一體的金融安全治理新范式，通過自主研發(fā)的“鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺”“賬戶分類分級智能管理系統(tǒng)”等數字化風控系統(tǒng)，實現(xiàn)風險識別精準度與攔截效率雙提升，以硬核科技筑牢金融風險防火墻，有效將電詐風險扼殺在萌芽階段。
“當前電信詐騙手法不斷翻新，我們必須用科技構筑第一道防線。我們自主研發(fā)的‘鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺’，就像給每筆交易裝上‘CT掃描儀’。”青島銀行相關負責人如是說。
一組數據印證了科技反詐的成效：今年1月份，青島銀行就成功攔截6起不法分子冒充抖音客服的詐騙案件，6起詐騙事件均未造成客戶資金損失，成功幫助客戶堵截資金370余萬元，其中，72歲的張阿姨在遭遇詐騙時，系統(tǒng)及時發(fā)出預警，工作人員第一時間凍結賬戶，保住了她的百萬存款；4月份，又及時發(fā)現(xiàn)并阻止一起涉案金額達96萬元的“虛假投資”詐騙。
“我們建立了‘系統(tǒng)攔截+人工勸阻’的雙重防御機制?！鼻鄭u銀行相關負責人介紹，通過實時分析涉詐涉賭交易特征演變趨勢，采用智能系統(tǒng)篩查與專業(yè)人員核查相結合的方式，對風險賬戶實施全覆蓋動態(tài)監(jiān)測。這種“技防+人防”的創(chuàng)新模式，為市民資金安全構筑起智能化防護網。
值得關注的是，青島銀行創(chuàng)新研發(fā)的賬戶分類分級智能管理系統(tǒng)實現(xiàn)了雙重突破。一方面通過標準化、動態(tài)化的風險評估體系提升防控精度，另一方面兼顧客戶服務體驗優(yōu)化。該創(chuàng)新成果也先后榮獲城銀清算“2024年十大城市金融服務優(yōu)秀案例”、青島數字金融創(chuàng)新大賽“深耕獎”等業(yè)內權威認可。
青島銀行通過數字風控體系的創(chuàng)新探索，為行業(yè)反詐工作提供了可借鑒的實踐經驗，同時也展現(xiàn)了區(qū)域性銀行在金融科技應用方面的突破與社會責任擔當。
精準宣教：讓防詐知識“活起來”“動起來”
近年來，青島銀行已將金融安全教育升維至普惠金融實踐，青島銀行通過沉浸式宣教矩陣實現(xiàn)金融反詐教育的全覆蓋，推動金融安全知識從“銀行柜臺”走向“百姓心頭”。
在臨沂河東支行，結合“養(yǎng)老理財騙局”“虛假外匯平臺”等真實案例，剖析“高收益承諾”“偽造資質”等常見詐騙手法。設置“金融安全飛行棋”“套圈挑戰(zhàn)”等游戲，將“不輕信陌生鏈接”“核實轉賬對象”等防范技巧融入趣味互動，吸引了眾多銀發(fā)族的參與。
濱州濱城支行深入當地養(yǎng)老社區(qū)聚焦保健品詐騙、冒充親友轉賬等老年人高發(fā)騙局，通過情景短劇還原真實案例，由支行員工扮演詐騙分子與受害人，逐層拆解“免費體檢獲優(yōu)惠”“緊急轉賬救親人”等話術套路。現(xiàn)場30余位老人參與互動問答，在模擬情境中掌握“延遲決策”“子女確認”等應對技巧，多位老人表示，“演得就像真事兒一樣，這下心里有底了?！?/p>
濟南舜耕支行宣教團隊在山東財經大學開展“金融知識進校園”專題宣教活動，結合“套路貸”“刷單返利詐騙”等真實案例，系統(tǒng)剖析非法金融活動運作模式，重點揭示“虛假征信修復”“注銷校園貸賬戶”等新型詐騙話術特征，引導學生掌握“三不原則”?，F(xiàn)場設置互動問答環(huán)節(jié)，多名學生也主動分享了自己或身邊的家人朋友曾遭遇的疑似刷單詐騙經歷，工作人員即時解析詐騙分子心理操控手法，現(xiàn)場形成“風險防范經驗共享”氛圍。
在浙江路支行，“金融+稅務”聯(lián)合宣教活動深受小微企業(yè)主歡迎。市南區(qū)稅務局專家通過“虛開發(fā)票”等典型案例，警示涉稅違法行為的法律后果，強調“誠信納稅是經營之本”。支行消保專員現(xiàn)場拆解虛假退稅短信騙局，演示非法集資識別技巧，并發(fā)放金融權益手冊、稅收政策指南等資料80余份。
近日，西海岸分行還將金融反詐宣傳帶進了啤酒節(jié)。市民與游客們在品嘗啤酒、享受音樂的同時，駐足于青島銀行展臺前，就投資理財策略、反詐防騙技巧、非法集資識別方法、假幣鑒別要點及普惠貸款政策等熱點話題，與金融志愿者展開了熱烈而深入的交流。青島銀行在此次金融集市活動中累計發(fā)放宣傳折頁超過200份，吸引超過300人積極參與答題。
“我們鼓勵每家支行結合當地特點‘因地制宜’開展宣教?！鼻鄭u銀行消保部負責人介紹，通過案例解析、沉浸體驗等宣教形式，切實提升了人們的金融風險防范意識。據介紹，青島銀行目前已注冊“青暖”投教品牌，以“攜領、守護、成長”為品牌價值觀，圍繞老年客群、職場人士、學生、鄉(xiāng)村居民、新市民、家庭主婦、小微企業(yè)主七大重點人群，縱向深入社區(qū)、校園、商圈，橫向囊括預防非法集資和電信詐騙、引導理性投資和借貸消費等多種金融知識領域，全面提升消費者金融素養(yǎng)，2025年上半年共組織開展宣傳活動1146場，惠及群眾超11萬人次。
青島銀行的創(chuàng)新實踐不僅為行業(yè)樹立了“金融為民”的服務標桿，更通過將智能風控與消費者權益保護深度結合，打造了“科技賦能+精準宣教”的新型金融安全生態(tài)，為銀行業(yè)守護群眾“錢袋子”提供了可復制的解決方案。
“金融消費者保護需要全社會共同參與，守護老百姓‘錢袋子’沒有完成時，只有進行時?！鼻鄭u銀行相關負責人表示，青島銀行將始終把消費者權益保護放在首位，未來將繼續(xù)完善技術防控體系，創(chuàng)新宣傳教育形式，深化部門協(xié)作，為人民群眾提供更加安全、便捷的金融服務，為構建安全穩(wěn)定的金融環(huán)境貢獻力量。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：林紅
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