青島：數字人民幣的跨界生長

繼多邊央行數字貨幣橋跨境匯款、海關稅款保證金數字人民幣繳納等創新實踐在青密集落地后，數字人民幣應用在信貸端再度出現標志性突破——近日，交通銀行青島分行聯合青島融資擔保集團，以數字人民幣形式為青島市一家“雛鷹企業”發放500萬元貸款，這是青島市首筆“政策性融資擔保+數字人民幣投放”的銀擔貸款業務。

短短一個月內，青島數字人民幣應用接連在跨境、政務、信貸三個領域實現標志性突破。這些看似獨立的“點狀創新”，正在悄然編織一張覆蓋產業端、政務端、金融端的數字人民幣生態網絡。

信貸端：政策性擔保+數幣，破解“雛鷹”融資難

4月中旬，青島某技術服務有限公司的賬戶上，多了一筆500萬元的數字人民幣貸款。這是青島市首筆“政策性融資擔保+數字人民幣投放”的銀擔貸款業務，由交通銀行青島分行聯合青島融資擔保集團共同完成。

據了解，“雛鷹企業”往往輕資產、缺抵押，傳統信貸模式下融資門檻較高。而數字人民幣的可追溯、智能合約等特性，恰好為政策性擔保資金的精準投放和閉環管理提供了技術可能。交通銀行青島分行相關負責人介紹，通過數字人民幣發放貸款，資金流向全程可溯，既降低了銀行的貸后管理成本，也增強了擔保機構的風險共擔信心。

對于這家企業而言，500萬元到賬的那一刻，意味著研發進度不再因資金斷檔而推遲。企業財務負責人算了一筆賬：相比傳統貸款，這筆數幣貸款不僅審批流程更短，而且通過智能合約實現了按需投放，利息支出更精確，讓每一分錢都花在刀刃上。

跨境端：貨幣橋“飛渡”，跨境支付駛入快車道

如果說信貸端的突破是“向內扎根”，那么跨境支付領域的創新則讓數字人民幣開始“向外延伸”。

今年3月，興業銀行青島分行依托多邊央行數字貨幣橋（以下簡稱“貨幣橋”），為當地一家水產加工企業完成了分行首筆跨境匯款。貨幣橋由國際清算銀行（香港）創新中心、中國人民銀行數字貨幣研究所等多家機構聯合發起，是基于區塊鏈的跨境金融基礎設施。與傳統代理行模式不同，它打破了層層轉接的鏈路，讓跨國清算變得即時、透明、低成本。

青島這家水產加工企業常年從全球采購原材料，對資金到賬時效極為敏感。企業負責人表示，利用貨幣橋辦理原材料采購款匯劃，資金實現了實時到賬，顯著降低了交易手續費和資金在途時間，提升了企業在全球供應鏈采購中的響應速度，有力支持了企業“走出去”穩健經營。

興業銀行青島分行相關負責人表示，依托貨幣橋的數字結算方案，不僅提升了企業全球供應鏈采購的響應速度，也為青島外向型中小企業“走出去”打通了一條高效、合規的支付新通道。

政務端：從“支付”到“擔保”，海關場景再擴容

幾乎在同一時間，招商銀行青島分行協助青島海灣化學，以數字人民幣繳納了255.8萬元海關稅款保證金。這看似只是一筆普通的稅款業務，卻創下了一個“全國首單”——數字人民幣首次用于海關稅款保證金，實現了從“稅費支付”到“稅費擔保”的場景跨越。

傳統模式下，企業繳納海關保證金需要經過銀行、國庫、海關多個環節，資金在途時間往往以天計。而數字人民幣“支付即結算”的特性，讓這筆255.8萬元的保證金實現了秒級到賬，大大提高了海關給企業辦理貨物放行手續的效率。

這一模式的推廣價值不容小覷。據初步測算，僅青島關區每年涉及稅款保證金業務的企業就超過1100家。對于進出口貿易頻繁的制造業企業來說，保證金占用周期每縮短一天，就意味著資金周轉效率的實質性提升。

生態成型：頂層設計驅動的“跨界生長”

密集的創新落地并非偶然。今年年初，青島發布《青島市銀行業保險業金融“五篇大文章”高質量發展行動方案》，將數字金融列為重點方向。3月，人民銀行青島市分行年度會議更是將數字人民幣應用納入七大重點工作之一。一場自上而下的數字金融創新競賽，已然鳴槍。

對于青島而言，數字人民幣的意義早已超越了“一種新型支付方式”。從信貸到跨境，從政務到供應鏈，數字人民幣在青島的觸角正在突破“零售支付”的初始定位，向產業端、對公端、政務端深度延伸。這種“跨界”不僅是場景的簡單疊加，它是跨境貿易的“高速路”，是中小企業的“及時雨”，是政務服務的“加速器”，是數字金融生態的“連接器”，是數字人民幣從支付工具向金融基礎設施的躍遷。

從點狀突破到生態成型，從一枝獨秀到跨界生長，青島的數字人民幣實踐正在回答一個關鍵問題：數字貨幣除了“怎么花”，還能“怎么用”？而答案，正隨著一筆筆貸款、一次次匯款、一單單保證金，在青島的港口、工廠、海關和銀行之間，不斷被書寫。

青島財經日報/首頁新聞記者 李雯

責任編輯：林紅